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美国买房可申请的贷款清单

2018-6-12 11:09:00   无忧考网     [ 手机版 ] [ 文档预览 ] [ 文档下载 ]
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【导语】随着人们生活水平的提高,越来越多的人开始计划在美国买房,那么在美国买房可以申请哪些贷款呢?跟着无忧考网,一起看看美国买房可申请的贷款清单,欢迎阅读。 chicago-illinois.jpg

  一、概述

  基本房屋贷款类型:固定利率房屋贷款(Fixed-rateMortgages)&可调利率房屋贷款(Adjustable-rateMortgages)

  两种不同的基本房屋贷款类型:

  Fixed-rateMortgage,即:固定利率贷款,简称“FRMs”;

  Adjustable-rateMortgage,即:可调利率贷款,简称“ARMs”。

  这两种房屋贷款的主要区别在于贷款利率是如何确定的。

  在可调利率贷款出现之前,只有固定利率贷款存在。固定利率贷款期限通常是15-30年。固定利率贷款,顾名思义,指在贷款的利率在贷款期限内一直固定不变。

  固定利率贷款利率保持不变,买家每月的支付金额也不变。不喜欢不确定性,担心利率变高的买家,可能会喜欢这种Fixed-rateMortgage,固定利率贷款。

  另一方面,可调利率贷款的利率是不同的,可调整的?傻骼蚀畹睦释ǔC6到12个月调整一次,但也可能会频繁到每个月都发生变化。

  可调利率贷款的利率主要取决于利率的总体变化。当利率普遍上升时,买家的贷款利率将会随之升高,从而使买家需要支付的贷款总额增加。相反,当利率下降时,买家的贷款利率通常也会下降,需支付的总额减少。喜欢生活中经常有所改变的买家,可以考虑这种可调利率贷款形式。

  二、混合贷款(HybridMortgages)

  并不是只有纯粹的固定利率贷款和纯粹的可调利率贷款是可用的。生活在美国这样的资本主义国家的好处之一,就是可以有各种各样的选择。除了以上两种贷款,还可以选择HybridLoans,中文意思为混合贷款(或贷方有时称为“Intermediate‘ARMs‘”)。

  这种贷款一开始就像固定利率贷款——最初利率可以固定三、五、七、甚至十年(通常被称为3/1、5/1、7/1或10/1)。过了这个期限,这笔贷款将成为可调利率贷款,通常每12个月调整一次利率。一些混合贷款的利率调整更为频繁,但也有一些混合贷款只会有一次利率调整。

  三、气球贷(BallonLoans)

  BallonLoans中文意思为“气球贷”,也是一种抵押贷款的类型。乍一看似乎有点像混合贷款:气球贷的利率在一定期限(例如,5年,7年,或10年)内是固定的。然而,在这个期限结束时,全部的贷款余额就都到期了,这时借款人必须还清全部贷款(利息加本金)。

  借款人之所以喜欢气球贷,是因为跟混合贷款或可调利率贷款一样,气球贷的利率低于固定利率贷款。在利率高的时期,或当买家没有支付传统抵押贷款的支付能力时。买家可能会被气球贷所吸引。

  然而,气球贷的;越细。如果买家在贷款期结束时无法再获得一笔新的抵押贷款来代替旧贷款,买家可能会无法支付大额贷款余额。如果买家在这时急于寻找一笔新贷款,但受到自身信用条件所限制,新贷款可能会有非常高的利率。

  在房地产行业,气球贷也被称为“子弹贷款(BulletLoans)。为什么?因为如果这笔贷款是在抵押贷款利率非常高的时候到期,对买家来说,就像被子弹击中一样,可能造成巨大的财产冲击。

  要知道,抵押贷款再融资从来都不是一件可以百分百确定的事情。气球贷只能作为一种财务;亩唐诮饩龇桨。

  建议买家一种可以考虑气球贷的情况是,如果买家需要购买一处特定的房产,而气球贷是买家的抵押贷款选择,同时买家确定,当气球贷到期时,可以支付贷款余额或可以再融资;蛘呗蚣业募彝コ稍笨梢园镏蚣医兄匦麓,这样买家可以考虑气球贷。如果必须拿到一笔气球贷,请尽可能地延长贷款时间,不少于7年(当然,10年是的),并且在气球贷到期前至少6到8个月开始再融资(重新贷款)。

  四、只付利息抵押贷款(Interest-onlyMortgages)

  随着房价在高成本城市及周围地区的迅速增长,21世纪初,贷款机构又推出了一项新类型的贷款——Interest-onlyMortgages,中文也就是“只付利息贷款”。与传统的抵押贷款不同,只付利息抵押贷款在初期只要求借款人支付非常低的金额。因为最初的支付仅仅包括利息,不需要偿还本金。

  在预先设定的期限(比如3、5、7、或10年)过后,本金的偿还才会开始,本金偿还开始后,每月的贷款支付金额会显著增幅20、30、40%或以上。这使得这种贷款面临一个重要的问题——一些借款人可能在经济上还没有准备好每月支付更高的金额。在最糟糕的情况下,只付利息贷款有着气球贷款的所有的缺点。

  因此,建议买家在选择只付利息贷款之前,先要完全理解这种贷款所有的条款和条件。

  美国贷款的方式基本就是这些,买家做决定时一定要仔细斟酌,选取最适合的方式。

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